Бизнес-план кредитного брокера по расширению бизнеса. Как открыть и заработать на финансовом посредничестве Как стать ипотечным брокером

Кредитный брокер – промежуточное звено между заемщиком и банком. Он создает почву для безопасного пользования кредитной системой, оказания консультационной поддержки на всех этапах получения кредита.

Благодаря работе через посредника заказчику предоставляются следующие преимущества:

подбор наиболее выгодного в текущих условиях предложения;
разработка оптимальной схемы погашения задолженности;
разъяснения об особенностях сотрудничества с определенным банком.

Выгодно взаимодействие через брокера и финансовым организациям. Работа по проверке благонадежности потенциальных заемщиков перекладывается на посредника (причем вместе с ответственностью за нарушения договорных обязательств).

Чем поможет кредитный брокер заемщику

К возможным проблемам заемщика относят отсутствие официального источника доходов, официального дохода недостаточно для оформления в долг требуемой суммы или кредитная история (КИ) имеет большое количество просрочек.

Обратиться к специалисту по кредитам выгодно для заемщика. Профессиональные брокеры:

Правильное составление заявки и грамотное поведение во время собеседования почти гарантируют одобрение.

При выборе брокерской компании или лица, необходимо убедиться в том, что брокер зарегистрирован и состоит на учете в налоговой организации, имеет соответствующий сертификат и адекватный ценовой диапазон. Хороший специалист активно поддерживает сотрудничество с бюро кредитных историй, страховыми организациями, агентами недвижимости и прочими компаниями.

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Когда кредитная история имеет много просрочек, банки с неохотой выдают кредит. Чаще заемщик получает отказы. В этом случае кредит с помощью брокера получить будет выгодно и проще.

Брокер изучит состояние КИ заемщика, чтобы понять, какие кредитные учреждения могут предоставить деньги в долг. Во всех банках разный «порог входа» для клиента. Специалисты окажут полную информационную поддержку, чтобы заявитель смог получить необходимую ему сумму.

Если банки не готовы сотрудничать с клиентом, есть вероятность получения одобрения в МФО и исправления кредитной истории через микрозаймы.

Эти организации практически не смотрят на состояние кредитной истории, но сотрудничают с БКИ, передавая туда информацию о поступивших платежах каждый месяц. После несколько успешно закрытых займов, доверие к заемщику со стороны банков вернется.

Одобрение кредитов официально безработным

безработные граждане, не имеющие дохода;
люди, которые работают неофициально. К последним относятся фрилансеры и лица, которые осуществляют трудовую деятельность по договору волонтера или неофициально.

Если клиент не имеет никакого дохода, то ему не одобрят кредит, а специалист не возьмется за подделку документов о доходе (если только это не ). Второй категории граждан можно получить деньги в тех банках, которые предоставляют их без справки о доходах.

Брокер систематизирует эти данные, изучает вероятность выдачи ссуды и предоставляет итоговую информацию. При необходимости он помогает правильно составить заявку. На практике 7 из 10 заявок безработным одобряются, если заемщики действуют через специалистов.

Как выбрать надежного кредитного брокера

Выбранный специалист всегда созванивается и консультирует клиента на протяжении всего периода взаимодействия. Подписание договора происходит в офисных условиях.
Посредник производит анализ документации и базы данных, полностью оценивает уровень риска невозврата кредита, информирует клиента о возможных причинах отказа, обладает глубокими знаниями в банковской сфере и аналитической информацией финансового рынка.
Он честно сообщает о подводных камнях различных программ, самостоятельно готовит полный пакет документов, правильно оформляет заявление на кредит и самостоятельно осуществляет его подачу в банк.
С помощью имеющихся связей кредитного брокера возможно ускорение периода рассмотрения заявления и увеличить степень вероятности одобрения заявки банковским учреждением. В случае предоставления качественных услуг и получения положительного ответа от банка, берется комиссия за услуги.

Национальная ассоциация кредитных брокеров

Ассоциация кредитных брокеров (АКБР) – деятельность объединенной группы добросовестных специалистов из сферы посредников. Главная функция этой организации – создание оптимально прозрачной системы взаимоотношений в финансово-кредитном рыночном сегменте.

Цель Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов – практичная и надежная, а главное, эффективная, система взаимоотношения посредников, банковских учреждений и клиентов, развитие взаимодействия участников, помощь в области кредитного брокериджа, защита финансовых отношений.

Брокеры, входящие в ассоциацию, обладают следующими возможностями:

поддержка КБР в сфере профессиональных интересов, защита организацией всех вопросов в области кредитования;
публикация собственных материалов о деятельности на официальном сайте ассоциации;
получение от АКБР помощи экспертного, методического или консультативного характера;
разъяснение всех проблемных вопросов кредитно-финансового характера;
помощь при возникновении конкретных узкопрофильных вопросов;
участие в проектах ассоциации;
коллективное и индивидуальное страхование;
возможность вносить собственные предложения;
использование специальной символики ассоциации в своих материалах;
участие в проектах рекламного и имиджевого характера;
сотрудничество с АКБР;
возможность использования IT-технологий и интернет-порталов организации;
подготовка и переподготовка по вопросам кредитного консультирования с наличием подтверждающего сертификата;
получение скидок на услуги других членов ассоциации;
обмен наработками с остальными членами АКБР;
возможность участия в организуемых ассоциацией образовательных программах, конференциях и семинарах;
получение профессиональной юридической помощи.

Черные кредитные брокеры-мошенники

Плохая кредитная история часто вынуждает клиентов обращаться к компаниям, «гарантирующим» получение новых займов без учета КИ. Такие организации принято именовать черными брокерами.

Работа любого кредитного посредника может содержать элементы мошенничества. Но грань переходят не все. Черный брокер обладает рядом отличительных признаков. Их можно выявить еще на этапе первичного общения, когда потенциальный заемщик еще не оплачивал посреднических услуг.

Типичные признаки недобросовестного брокера:

отсутствует учредительная документация в качестве ИП или ООО. На любом из филиалов должны храниться заверенные копии бумаг. То же относится к сайтам, в информации «О компании» должна быть указана юридическая информация;
нет конкретного офиса, проведение встреч предлагается в «комфортной атмосфере кафе, ресторана». Мнимое удобство позволяет скрыть отсутствие юридического адреса;
отсутствуют агентские договоры с банками (заемщик имеет право запросить их для ознакомления);
стремление работать только с крупными суммами, преимущественно с ипотекой. С него проще получить «хороший куш» в виде комиссии за обслуживание;
при оформлении документов не требуются справки о доходах, поручители. Когда речь идет о крупных суммах, ни один банк без справок и поручителей (или залога) заявки не рассматривает;
справку о доходах оформляет сам брокер. Причем указывается заведомо ложная (часто завышенная) сумма доходов, иногда «левый» работодатель;
предлагается подставной поручитель. Его услуги обычно оплачиваются отдельно, без учета успешности заявки на кредит;
заемщик убеждается, что достаточно передать менеджеру банка небольшую сумму наличными и тот одобрит кредитную заявку с любыми нарушениями;
предварительная консультация платная. Клиента пытаются убедить в наличии у банков тарифов, о «которых никто еще не знает».

Проверять есть смысл исключительно самого брокера. Обращаться в банки нет резона, у рядового менеджера все равно нет достоверной информации о действующих агентских договорах. Да и схема работы посредников позволяет помимо честных приемов применять и некоторые «черные».

Что представляет собой брокерский бизнес и как стать брокером

Прежде чем стать кредитным брокером, надо внимательно изучить этапы его работы и тщательно взвесить свои возможности по грамотной организации процесса. Понадобятся затраты на съем/приобретение помещения, наем персонала, оперативные расходы по связи и доступу в интернет.

Типовая модель бизнеса выглядит так:

проводится сбор информации о предложениях банков в регионе присутствия;
заключение договоров с банками, чьи интересы будут представляться;
сотрудники брокера составляют коммерческие предложения по каждой позиции, проводят аналитическое сравнение тарифов;
проводится рекламная кампания, направленная на привлечение клиентов;
при обращении потенциального заемщика проводится консультация по продуктам с оценкой кредитоспособности, соответствия требований актуальным вариантам кредитования;
при согласии заемщика на сотрудничество составляется пакет документации для подачи заявки в выбранный банк (или сразу в несколько учреждений).

Все остальное зависит исключительно от одобрения конкретным банком ранее поданного запроса. Если кредит одобрен, то оформляется и подписывается кредитный договор с заемщиком, и финансовым учреждением выплачивается вознаграждение посреднику.

Соглашением между брокером и клиентом может быть предусмотрено отдельное вознаграждение посреднику от самого заемщика.

Посреднические услуги в режиме аутсорсинга востребованы благодаря возможности всем участникам финансового рынка экономить на зарплате высококлассных специалистов. В кредитовании определенный интерес к передаче ряда функций аутсорсеру проявляют как банки, так и потенциальные заемщики.

Первым это выгодно из-за отсутствия вложений в подбор, обучение персонала для отдела, работающего с клиентами. Кредитный брокер самостоятельно занимается подготовкой и контролем работы этих специалистов. Причем он активно изучает все актуальные тарифы на кредиты, проводит сравнительный анализ и выявляет ключевые преимущества для клиентов банков.

Заемщики, в свою очередь, получают квалифицированную помощь с объективной оценкой предлагаемых банками услуг. Да, они платят за это оговоренную комиссию, зато избавляют себя от посещения сразу нескольких финансовых учреждений и необходимости самому проводить аналитику, расчеты затрат на содержание кредитов.

Чтобы стать кредитным или ипотечным брокером, нужно научиться оценивать кредитоспособность клиентов, изучить условия кредиторов в регионе работы, организовать поток клиентов и найти место для встречи с клиентами. В статье кратко пройдемся по каждому пункту и дадим ссылки для детального изучения.

Кредитный (или ипотечный) брокер - посредник между банками и заемщиками. Он помогает заемщику получить кредит, если отказывают банки. Брокер не дает деньги в долг из своего кармана. Он консультирует заемщиков и подбирает для них кредиторов. Ему платят деньги за проверку кредитоспособности, консультации и помощь в получении кредита.

Научиться оценивать кредитоспособность

Оценка кредитоспособности помогает брокеру подобрать для клиента подходящего кредитора и кредитный продукт. Например, к ипотечному брокеру обращается клиент без опыта кредитования. Клиенту нужна ипотека, но банки отказывают. Брокер поможет сформировать кредитную историю, чтобы любой банк одобрил ипотеку.

Другой пример: к брокеру обращается клиент с просрочками платежей по кредиту. Срочно нужен займ, но везде отказывают. Брокер находит кредитный кооператив, который готов дать кредит под залог квартиры. Клиент закрывает просрочки, его кредитная история улучшается, он может получить кредит.

Чтобы научиться оценивать кредитоспособность, помогут статьи, видео, курсы и собственный опыт.

Также брокеру нужны инструменты оценки кредитоспособности: кредитная история, кредитный рейтинг, скоринг и другие - .

Изучить кредиторов в регионе работы

Чтобы подобрать заемщику подходящего кредитора, нужно знать кредитные продукты и «порог вхождения» разных банков, МФО и КПК. Например, к брокеру обращается ИП: нужны деньги на развитие бизнеса. Брокер знает, что в банке «Золото» малый бизнес не кредитуют вообще, в «Серебре» кредитуют под залог недвижимости, в «Олове» можно получить кредит без обеспечения. Если у ИП есть залог, брокер отправит его в Серебро, нет залога - в «Олово».

Для удобства брокеры заводят таблицу с кредитными организациями города. В эту таблицу они записывают кредитные организации, кредитные продукты, процентные ставки и требования к заемщикам. Рекомендуем актуализировать эту таблица хотя бы раз в квартал, потому что условия кредитования и процентные ставки часто меняются.

Фрагмент таблицы с кредитными организациями

Организовать поток клиентов

Обычно брокеры используют три инструмента привлечения клиентов: онлайн, наружная реклама и сарафанное радио. Последний инструмент подключается со временем - когда за плечами много довольных клиентов, которые рекомендуют брокера знакомым. Практика показывает, достаточно 3-4 месяцев активной работы, чтобы клиенты начали возвращаться сами, приводить знакомых, коллег и друзей.

В онлайн можно пойти двумя путями: создать площадку для сбора посетителей и настроить рекламный трафик или покупать готовые заявки. Классический пример площадки и трафика: сайт + контекстная реклама. Если забьете в Яндексе «помощь в получении кредита», то на рекламных местах встретите объявления кредитных брокеров.

Контекстная реклама кредитных брокеров

Наружная реклама : билборды, объявления на остановках, листовки и т. д. В сравнении с онлайн-рекламой наружка обходится дороже. Нужно разработать макет и напечатать его. Например, брокер из екатеринбурга Павел Бабушкин . Также наружная реклама более рискованная: чтобы протестировать ее эффективность, нужно напечатать целую партию. В интернете тестирование обходится гораздо дешевле. Начинающим брокерам мы рекомендуем начинать с онлайн-рекламы, а когда появится стабильный поток клиентов из интернета, подключать офлайн-каналы.

Сарафанное радио - приятный бонус для брокеров, которые хорошо делают свою работу. По рекомендациям приходят лояльные клиенты, за привлечение которых не нужно платить. Чтобы простимулировать рекомендации, некоторые брокеры предлагают клиентам денежные бонусы. Например, брокер Ибрагим Бадалов , от которого пришел клиент.

Найти место для встречи с клиентами

Чтобы принимать клиентов необязательно арендовать целый офис. Можно арендовать рабочее место в коворкинге, а с продвинутыми клиентами и вовсе ограничиться «встречами» в интернете: email, мессенджеры, звонки в скайпе. Например, московский брокер Александр Дмитришин , а уже упомянутый Павел Бабушкин .

Но если все-таки надумаете арендовать офис, то лучше поближе к центру города, на пересечении транспортных маршрутов. Если аренда в центре не по карману, подойдут варианты у метро или больших узлов общественного транспорта. Офис должен находиться в приличном здании, чтобы не отпугнуть посетителей. Главное правило - транспортная доступность со всех районов города. Иначе будете терять часть клиентов.

Бизнес-брокер - лицо, выполняющее функции посредника между двумя сторонами деловой сделки - покупки и продажи готового бизнеса, предприятий. Также брокер выступает посредником, или медиатором, при совершении сделок по поглощению бизнеса, проектам по слиянию компаний. После завершения сделки либо в процессе прохождения определённых этапов такой брокер получает гонорар, обычно рассчитываемый в форме процента от сделки. Также к бизнес-брокерам относятся не только отдельные лица, но и соответствующие агентства, компании. В России существуют даже рейтинги лучших бизнес-брокеров (составляются за текущий календарный год).

Как зарабатывает бизнес брокер

Основной вид заработка брокера - процент от заключённых сделок между организациями, предприятиями, другими формами бизнеса. На сегодня это очень мощная и финансово подпитываемая сфера, так как в Москве процент сделок, совершённых через брокера, превышает 50%, в Санкт-Петербурге - 25%. В итоге за конкретные этапы сделок либо за полное завершение покупки бизнеса, продажи готового бизнеса, организованное слияние или поглощение брокер получает вознаграждение.

Максимальную долю рынка занимают объекты торговли. На конец 2014 года до четверти сопровождаемых сделок в РФ приходилось именно на торговые объекты.

Как стать бизнес брокером

Для начала официальной деятельности нужно зарегистрироваться в качестве юрлица либо индивидуального предпринимателя. Для начала собственно работы необходимо владеть следующими навыками:

оценки стоимости компаний,
поиска подходящих объектов для продажи,
предпродажной подготовки объекта,
поиска покупателя (выход на торговые площадки, реклама, другие источники),
организации переговоров между владельцами,
определения оптимальных условий сделки,
юридической помощи в проведении сделок по купле-продаже компаний.

В работе бизнес-брокеру пригодятся умение сохранять конфиденциальность сделок, готовность не использовать типовые схемы купли-продажи, а индивидуально подходить к схеме купли-продажи и подготовки условий.

Помощь бизнеса брокера

Зачастую руководители компаний, желая сменить сферу деятельности, не могут моментально «вникнуть» в формат и особенности желаемой сферы. Не всегда есть и достаточное количество свободных средств для покупки интересующего бизнеса. А сделка может «уплыть». Разбираться в тонкостях работы, в оценке состояния и стоимости бизнеса может брокер - а владельцу совсем не обязательно даже знать, как оформляется купля-продажа компании «от и до». Также хороший брокер может помочь в подборе кредитных предложений либо найти именно такой бизнес, который может рассчитывать на получение . Кроме того, есть собственники, готовые продать свой действующий бизнес «в рассрочку», и на достаточно выгодных условиях.

Услуги бизнес брокера

Найти подходящего бизнес-брокера сегодня можно как по рекомендациям знакомых предпринимателей, уже успешно расставшихся со своим готовым бизнесом на выгодных условиях, так и на специализированных площадках. Есть рейтинги самых активных брокеров в профильных журналах. Чаще всего пользуются услугами брокеров:

при продаже:

предприятия торговли,
общественного питания,
сервисного обслуживания,
услуг,
салонов красоты,
производственные компании.

При покупке «зовут» брокера те, кто хотят стать владельцами

автомоек,
торговых предприятий (от палаток до крупных торговых площадок),
общепита,
гостиниц,
сферы фитнеса, красоты и здоровья.

Кто такие брокеры по продаже бизнеса?

Принимая решение о продаже собственного дела, следует узнать, кто такие брокеры по продаже бизнеса и стоит ли обращаться к ним за помощью. Бизнес-брокеры - финансовые консультанты, которые помогают подыскать покупателя, готового заплатить наибольшую цену. Предоставляют востребованные услуги, помогая осуществить выгодную продажу или покупку любых фирм. Брокер поможет подготовить компанию к продаже, дав советы по увеличению рейтинга и стоимости предприятия

Посредник по продаже бизнеса - опытный специалист, разбирающийся в актуальном положении дел на рынке. Услуги наиболее востребованы в периоды кризиса, когда фактор времени играет ведущую роль. В задачи агента входит оценка бизнеса по факторам окупаемости, деперсонификации бизнеса, затрат ресурсов.

Покупка и продажа готового бизнеса - услуги бизнес брокера

В портфель предоставляемых услуг входит не только покупка и продажа готового бизнеса. Услуги бизнес-брокера включают помощь в оценке, увеличении стоимости, продаже по выгодным условиям бизнеса. Процедура сделки проходит поэтапно:

устная договоренность;
предварительный договор;
передача залога;
ознакомление покупателя с бизнесом;
заключение и выполнение основного договора.

Все этапы проверяются агентом для обеспечения чистоты сделки. Бизнес-брокер в ряде случаев выполняет роль оценщика. Изучается порядок налоговой, бухгалтерской отчетности, состояние оборудования, уровень производительности.

Бизнес-брокер - не Риэлтор!

Специалист по продаже бизнеса - это специалист, подходящий к задаче продажи комплексно. Бизнес-брокер - не риелтор, а эксперт в вопросах быстрого заключения выгодных сделок. В задачи посредника входит расширение базы продавцов и покупателей, в задачи брокера - оценка, поиск решений по увеличению стоимости продаваемого бизнеса.

Как и риелтор, брокер в качестве оплаты за услуги берет процент от сделки; оплачивает услугу обычно заказчик. Бизнес-брокер имеет больше полномочий в процессе подготовки к продаже предприятия. Тонкости сотрудничества на всех этапах тщательно обсуждаются с продавцом.

Задача кредитного брокера - помощь при выборе банка-кредитора и подготовка документов. Можно расширить спектр услуг, добавив представление всех интересов банка. Чем больше банков у брокера, тем больше клиентов. Для успеха бизнеса важно выбрать правильное место для офиса.

На данный момент кредиты являются привычным способом, с помощью которого можно решить почти все финансовые проблемы. Именно этим и объясняется то, что услуги кредитных брокеров с каждым днем становятся все востребование и востребование.

Причем, можно создать компанию, неплохо зарабатывающую в этой нише, которая будет просто оказывать консалтинговые услуги. Она будет помогать клиентам при выборе банка, а также при подготовке всех необходимых документов для оформления кредита. Или можно создать компанию, которая будет представлять все интересы банка: от первой консультации и до получения займа.

Для того, чтобы создать такую компанию, необходимо заключить с кредитным учреждением или банком соглашение, которое дает брокеру право представлять интересы клиентов компании в банке. Партнером банка будет получен полный перечень информации обо всех существующих кредитных системах, продуктах, а также о бланках документов. Некоторые из существующих банков и кредитных учреждений передают своим посредникам специальное программное обеспечение.

С помощью этого программного обеспечения брокер и организация или банк могут без проблем обмениваться всей необходимой для работы информацией через Интернет. Такое обеспечение значительно упрощает весь процесс работы.

Чем с большим количеством банков брокеру удаеться заключить договоры о сотрудничестве, тем больше клиентов у него будет. Ключевым для этого бизнеса является правильно выбранное местоположение. Некоторые брокеры ищут помещения, которые находятся в непосредственной близости к местам скопления потенциальных клиентов. Такими местами являются рынки автомашин или крупные точки розничной торговли.

Другие брокеры открывают свой , который располагается в самом центре города. Такое месторасположение удобно клиентам, так как они туда смогут добраться без единой проблемы. Если вам удаться выбрать удачное месторасположение вашего офиса, и все сложиться удачно, то у вас будут ежемесячно сорок-семьдесят клиентов. Теперь поговорим о самом офисе и о том, что в нем должно находиться.

Выбранный вами офис должен быть небольшого размера. Он должен быть около пятнадцати квадратных метров. На этой площади можно легко разместить трех менеджеров-брокеров. Ключевыми специалистами вашего бюро будут являться именно менеджеры-брокеры.

В их обязанности будет входить разъяснение клиентам бюро плюсов и минусов той или иной кредитной программы. Также они должны будут рассказывать клиентам обо всех необходимых документах для получения кредита, оказывать помощь при оформлении бумаг, заниматься оценкой шансов заемщиков на получение кредита.

Зарплата менеджера-брокера состоит из двух частей. Первая часть – это оклад, который обычно равен шести – десяти тысячам рублей. Вторая часть заработной платы – это процент от каждой заключенной сделки.

В среднем этом процент примерно равен одному проценту от суммы выданного им кредита. Специалисты советуют выплачивать оклад только менеджеру-брокеру только первые два или три месяца работы. За это время сотрудник сможет освоиться. А потом перестать выплачивать оклад, и специалист должен будет сам обеспечивать себе достойную заработную плату.

В этом случае размер зарплаты будет завысить только от самого менеджера-брокера. Это заработная плату будет равна размеру процентов от сделок, заключенных им.

Для каждого сотрудника необходимо будет оборудовать собственное рабочее место. Полное оборудование одного места для работы обойдется вам примерно в сорок тысяч рублей. Еще одной статьей расходов для организации данного бизнеса является покупка телефонной линии, а также подключение Интернет канала. Кроме менеджеров вам нужно будет нанять и другой персонал, а именно бухгалтера и системного администратора.

Решаемые данными специалистами задачи можно . Заработная плата бухгалтера обойдется вам примерно в десять – пятнадцать тысяч рублей за месяц работы. А системному администратору достаточно появляться в офисе один раз в три месяца. Каждый его визит будет стоить примерно тысячу или полторы тысячи рублей.

Как же выбрать менеджера? И какими знаниями он должен обладать?

Менеджер должен отлично разбираться в кредитах и в их оформлении. Он должен уметь оценивать платежеспособность клиентов. На эту должно лучше всего брать сотрудников, которые уже работали в кредитных подразделениях банков. Также можно принять на должность выпускников, которые имеют близкую к банковскому делу специальность, но в этом случае их придется обучить.

Эксперты оценивают среднюю сумму кредита, который оформляется брокерами, примерно в 250 или 300 тысяч рублей. Наиболее востребованными кредитами являются потребительские кредиты. На втором месте по популярности находится ссуда на покупку автомобилей, чаще поддержанных. Главными конкурентами независимых брокеров являются агентства недвижимости. Брокеры не специализируются на всех видах ссуд.

Бюро по получению и оформлению кредитов имеют все совершенно разные системы оплаты. Первая система – это система, когда брокеры получают процент от суммы, выданного им кредита. Вторая система – это фиксированная оплата. Бывают случаи, когда банк или кредитное учреждение просто отказывается выдавать кредит определенному клиенту. В этом случае брокеры не получают денег за свои услуги.

Полное сопровождение клиента до момента получения клиентом суды обходится в пять или десять процентов от суммы кредита. Кредитным брокерам эффективнее всего продвигать свои услуги с помощью средства наружной рекламы.

Рекламы лучше всего размещать недалеко от . Также для продвижения услуг кредитных брокеров может помочь Интернет. Объявления, в которых будет говориться об услугах, оказываемых брокерами, лучше всего размещать на специальных сайтах. А также неплохо было бы предлагать свои услуги на различных форумах.

Приветствуем! Приобретение собственного жилья является очень ответственным процессом. Не всегда у потенциального собственника имеется достаточное количество денежных средств для покупки. Выходом может стать ипотека. Но как разобраться в многообразии предлагаемых банками программ и выбрать самую выгодную? В этой ситуации на помощь придет профессионал в области жилищного кредитования — ипотечный брокер.

Ипотечный брокеридж - это посредническая деятельность, направленная на консультационное, финансовое и юридическое сопровождение клиентов в процессе взятия ипотеки. В России данное направление услуг еще довольно молодое. При участии ипотечных брокеров заключается всего лишь чуть более 5% жилищных кредитов. В западноевропейских странах и Соединенных Штатах Америки этот показатель колеблется от 40 до 60%.

Предоставление услуг по выбору оптимальной кредитной программы, а также всестороннее сопровождение клиента от начала сбора документов до момента подписания договора с банком - вот основные составляющие ипотечного брокериджа.

В Российской Федерации подобные услуги могут предоставлять:

агентство недвижимости при условии покупки жилья с его посредничеством;
застройщик;
дочерняя фирма банка-кредитора;
специализированные брокерские агентства;
частные ипотечные брокеры.

Первые три варианта накладывают определенные ограничения в плане приобретаемой недвижимости или места получения займа. Независимые специалисты смогут более объективно подобрать ипотечную программу, отвечающую всем требованиям клиента.

Деятельность ипотечного брокера от А до Я

Ипотечный брокер является профессионалом финансового сектора экономики, оказывающим посреднические услуги между физическими лицами и банками, выдающими кредиты на жилье.

Перечень предлагаемых услуг

Обширные знания в области кредитования недвижимости, страхования и некоторых других смежных областях позволяет ипотечному брокеру взять на себя всю работу по:

выбору банка-кредитора и конкретной программы кредитования;
сбору и заполнению всей необходимой документации;
подбору недвижимости;
получению одобрения банка;
сопровождению процесса подписания ипотечного договора.

Обязанности

К основным обязанностям ипотечного брокера относятся быстрый подбор максимально выгодной ипотечной программы и заключение кредитного договора между заемщиком и банком.

В России не существует закона регламентирующего деятельность брокеров по ипотеке. Поэтому важным моментом в работе с посредником является заключение договора, в котором обозначаются все его обязанности. Следует помнить, что брокер имеет право не оказывать услуг, не прописанных в договоре. И обязать его это сделать будет невозможно.

Возможности брокерских услуг

Чтобы более полно представлять, кто такой ипотечный брокер, необходимо понять какие возможности открываются пред заемщиком, пользующимся его услугами:

Специалист имеет представление обо всех действующих кредитных программах и ориентируется в их условиях. Заявка на кредит может быть подана на рассмотрение одновременно в несколько банков;
Налаженные контакты и связи с банковскими кредитными отделами значительно сокращают сроки рассмотрения заявки. В отдельных случаях выдача кредита может производиться прямо в день подачи анкеты;
Использование профессиональных посреднических услуг при заполнении анкеты и сбору документов значительно снижает риски отказов;
Многие брокеры имеют договоры с банками о предоставлении своим клиентам некоторых привилегий. Например, ипотека под сниженную процентную ставку или другие приятные бонусы.

Как выглядит сотрудничество с ипотечным брокером

При первом обращении специалист по подбору ипотеки подробно расспросит:

какое жилье и на каких условиях хочет приобрести клиент;
на какую сумму кредита он рассчитывает;
финансовое состояние;
какие условия ипотеки рассматривает.

На основе анализа полученных данных и финансового состояния заемщика специалист подбирает среди предложений банков наиболее выгодные ипотечные программы. Кредитный гуру подробно и обстоятельно расскажет обо всех нюансах и особенностях сотрудничества с каждым из банков-претендентов.

Следующим этапом работы будет подписание посреднического договора, в котором будут расписаны все услуги, оказываемые специалистом, и их стоимость. На этом этапе нужно быть предельно внимательным и тщательно изучить все пункты предлагаемого к подписанию документа.

Сбор и заполнение необходимых документов, подача заявки производится совместно с заемщиком. После получения одобрения банка наступает черед подбора недвижимости. Ипотечный брокер поможет проверить юридическую чистоту квартиры, оценит финансовое состояние компании-застройщика, подберет наиболее выгодные условия страхования.

Клиенту еще до подписания ипотечного договора будут разъяснены все пункты и условия предоставления кредита понятным и доступным языком. Работа ипотечного брокера будет закончена только после завершения заемщиком сделки и получения жилья.

Что нужно, чтобы стать ипотечным брокером

О том, как стать ипотечным брокером, можно узнать пройдя специальное обучение. Первые курсы по ипотечному брокериджу были созданы в 2005 году по инициативе банковского сектора, Российской Гильдии Риэлтеров и Ассоциации индивидуального жилищного строительства. Многие крупные брокерские агентства на основе своего опыта разрабатывают и внедряют собственные программы.

Центры обучения АНО «Национальная лига сертифицированных ипотечных брокеров» помимо образовательных услуг предлагают будущим специалистам свою поддержку и помощь в развитии и продвижении бизнеса. Лига разработала специальные стандарты профессии и ввела систему добровольной сертификации.

Профессиям «Кредитный брокер» и «Кредитный консультант» обучают в Самарском государственном экономическом университете. Программа курса была разработана совместно с Ассоциацией кредитных брокеров России.

В сети Интернет можно найти и другие центры обучения мастерству ипотечного брокера. Примечательно, что такое обучения колеблется по стоимости от 10-15 до 60 тыс. руб.

Плюсы и минусы оформления ипотеки через посредника

Главным минусом взятия кредита при посредничестве специалиста по подбору ипотеки является необходимость оплаты его работы. Стоимость услуг ипотечного брокера чаще всего зависит от условий, которое устанавливает агентство. Оплата начинается от 10000 рублей за решение. При этом заплатить за фактически проделанную специалистом работу нужно будет даже в случае отказа от дальнейшего оформления займа.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за оценку статьи и подписку на новости проекта.